Eine nicht eingeplante Reparatur, ein unvorhergesehenes Ereignis oder doch der Wunsch nach einer langen Zeit, ohne eine Urlaubsreise in den Urlaub zu fliegen. Die Gründe, weshalb ein Kredit ohne Schufa benötigt wird, können vielzählig sein. Doch, wie genau kann ein Privatkonsument einen Kredit ohne Schufa erhalten? Im nachfolgenden Beitrag bekommen Interessenten die wichtigsten Informationen, um schnell, kostengünstig und nachhaltig an einen Kredit ohne Schufa zu gelangen.
Vorgehen zur Suche eines passenden Anbieters für einen Kredit ohne Schufa
Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, sollten Interessenten einen seriösen Kreditvermittler kontaktieren, der beispielsweise über ein breites Portfolio ausländischer Banken sowie privater Kreditgeber verfügt. Die sogenannten „Schweizer Kredite“ erfreuen sich mitunter einer hohen Beliebtheit. Lediglich in Deutschland ist die Abfrage für lizenzierte Banken und Kreditgeber durch die Einholung einer Wirtschaftsauskunftsdatei bindend. Im Ausland orientieren sich Kreditinstitute und Geldgeber an den tatsächlichen finanziellen Gegebenheiten des Kunden.
Hier mehr Informationen zu den notwendigen Gegebenheiten in Kürze:
- Abgabe der Gehaltsnachweise zur Darlegung eines regelmäßigen und soliden Einkommens, mitunter auch Steuernachweise
- Der Nachweis von Sicherheiten, um einen möglichen Zahlungsausfall zu kompensieren
Wenn Kreditinteressenten das eigene finanzielle Leben adäquat und belastbar darlegen können, ist die Vergabe eines Kredits ohne Schufa unkompliziert möglich.
Gründe, weshalb keine Vergabe eines regulären Kredits mit einer Schufaabfrage erfolgt:
Schlechte Bonität
Sowohl Banken wie auch Kreditvermittler ordnen schwerpunktmäßig die Bonität des Kunden ein. Die genauen Überprüfungsindikatoren unterscheiden sich jedoch von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. Aufgrund dessen sollten sich insbesondere Klienten mit einer angespannten Bonität sowie problematischen Schufaeinträgen möglichst unterschiedliche Angebote einholen.
Beratung in Anspruch nehmen
Neben der Einholung von Informationen sollten sich Kreditantragssteller bezüglich des bestehenden Kreditvorhabens beraten lassen. Hierdurch kann eine Kreditvergabe positiv beeinflusst werden. Ausgewiesene Kreditexperten können für Interessenten den passenden Kredit identifizieren. Hierdurch besteht im Zuge der Kreditvergabe der maximale Nutzen für den Antragssteller.
Erhöhung der Kreditvergabechancen durch einen weiteren Mitantragssteller
Ein weiterer Kreditantragssteller sichert einen Kredit zusätzlich ab. Für Banken und Privatkreditgeber erhöht sich die Attraktivität des Investitionsprozesses und für den Antragssteller die Chance einen Kredit zu erhalten. Wichtig ist hierbei, dass der weitere Antragssteller ebenso über ein sicheres und regelmäßiges Einkommen verfügt. Das Kreditinstitut kann hierdurch das Ausfallrisiko des Kredits minimieren und dem Antragssteller erschließen sich neue Möglichkeiten.
Antragssteller sollten sich einen Überblick über die eigene Bonität verschaffen
Konsumenten können einmal im Jahr kostenfrei die eigene Schufaakte überprüfen. Hierzu werden kostenfrei die gespeicherten Daten zur Verfügung gestellt. In der Einsichtnahme können Informationen über abgeschlossene Verträge sowie einer Reihe persönlicher Daten finden, auch der persönliche Schufascore kann eingesehen werden. Sollten gespeicherte Daten veraltet sein oder Fehler aufweisen, so kann eine Änderung beantragt werden.
Die Beachtung der Schufa-Löschfrist
Negativmerkmale in der Schufa werden im Regelfall nach 3 Jahren gelöscht. Diese Löschfristen sollten Kreditantragssteller mitunter im Blick behalten, um Probleme zu umgehen.
Wie kann die Bonität optimiert werden?
Grundsätzlich sollte die eigene Bonität beobachtet werden. Um eine Optimierung des Scores vorzunehmen, empfiehlt es sich zudem, folgende Punkte zu beachten:
- Kündigung von ungenutzten Konten bzw. Karten
- Pünktliche Zahlung offener Rechnungen
- Regelmäßige Prüfung der Schufaakte
- Zusammenlegung von Krediten
- Schufa neutraler Vergleich von Krediten
Fazit: So bekommen Sie einen Kredit ohne Schufa
Der Erhalt eines Kredits ohne Schufa ist ebenso an einige Regularien gebunden. Seriöse Kreditvermittler sowie ausländische Banken durchleuchten das finanzielle Leben der Antragssteller jedoch auf anderen Grundlagen. Die finanzielle Vergangenheit, die in der Schufa gesammelt wird und in Deutschland ausschlaggebend für Kreditentscheidungen ist, nimmt in Nachbarländern keinen Stellenwert ein. Hier erfolgt die Kreditentscheidung nach der aktuellen finanziellen Situation.
